Cel: rozwój firmy. Skąd wziąć pieniądze na kolejny krok?

Prowadzenie firmy to znacznie więcej niż dane, które można łatwo opisać liczbami i zamknąć w kilku polach formularza. Nawet w przypadku zakupu tego samego przedmiotu wybór finansowania będzie zależał od sytuacji konkretnego przedsiębiorstwa.

Dla jednej firmy ta sama maszyna może być inwestycją w majątek na kolejne lata, dla innej zaś narzędziem niezbędnym do realizacji bieżących kontraktów. Finansowanie powinno odpowiadać specyfice przedsiębiorstwa, a nie odwrotnie. Dwa rozwiązania, po które przedsiębiorcy sięgają najczęściej przy planowaniu inwestycji, to kredyt i leasing. Oba warto gruntownie przeanalizować z zaufanym doradcą, który zna specyfikę obu rozwiązań, a jednocześnie rozumie potrzeby firmy i lokalne realia, w których działa.

Przy zakupie środka trwałego, czyli na przykład maszyny, samochodu, sprzętu czy nieruchomości dla firmy, przedsiębiorca staje się jego właścicielem i może sam decydować o sposobie jego wykorzystania, modyfikacji czy późniejszej sprzedaży. Rozwiązanie to odpowiada firmom, które budują majątek na lata, a rozłożenie finansowania zakupu w czasie pozwala im zachować część kapitału na bieżącą działalność i kolejne potrzeby firmy.

W przypadku kredytu przedsiębiorca powinien jednak patrzeć szerzej niż tylko na wysokość miesięcznej raty. Znaczenie ma całkowity koszt finansowania, okres spłaty, wymagane zabezpieczenia oraz wpływ zobowiązania na płynność firmy. Istotne są również zasady podatkowego rozliczania odsetek i amortyzacji (wpływa na obniżenie podstawy opodatkowania, ale koszty podatkowe rozłożone są na lata).

Co daje przedsiębiorcy kredyt firmowy?

• Firma otrzymuje środki na realizację określonego celu albo na potrzeby związane z działalnością - w zależności od potrzeb może skorzystać z kredytu inwestycyjnego, obrotowego lub limitu w rachunku.
• Przy finansowaniu zakupu środka trwałego przedsiębiorca staje się jego właścicielem.
• Kredyt może być rozwiązaniem przy inwestycjach, które mają służyć przez wiele lat.
• Koszty finansowania i amortyzacja są rozliczane w czasie zgodnie z zasadami podatkowymi.
• Przedsiębiorca zachowuje dużą swobodę w korzystaniu z zakupionego majątku.

Przedsiębiorca płaci ustalone raty i korzysta z przedmiotu zgodnie z warunkami umowy, a jego właścicielem pozostaje leasingodawca. W przypadku leasingu operacyjnego po zakończeniu umowy leasingobiorca ma możliwość wykupu przedmiotu. To rozwiązanie pasuje do firm regularnie wymieniających samochody lub sprzęt albo potrzebujących wyposażenia, które ma przede wszystkim pracować na bieżące przychody.

Leasing ma też znaczenie z punktu widzenia rozliczeń podatkowych. Przy leasingu operacyjnym opłata wstępna i raty mogą (po spełnieniu odpowiednich warunków) stanowić koszty uzyskania przychodu. VAT jest natomiast rozliczany zgodnie z zasadami dotyczącymi konkretnej transakcji. Co więcej, leasing bywa łatwiej dostępny niż kredyt, ponieważ przedmiot umowy stanowi jednocześnie zabezpieczenie dla leasingodawcy. W praktyce oznacza to mniej rygorystyczne wymagania wobec przedsiębiorcy.

Co daje przedsiębiorcy leasing?

• Pozwala korzystać z potrzebnego środka bez konieczności finansowania całej jego wartości z własnych środków.
• Często wykorzystywany przy samochodach, maszynach, urządzeniach czy sprzęcie.
• Przy leasingu operacyjnym raty i opłata wstępna mogą być ujmowane w kosztach uzyskania przychodu zgodnie z obowiązującymi zasadami podatkowymi.
• VAT jest rozliczany w toku finansowania zgodnie z zasadami dotyczącymi danej transakcji.
• Przedmiot pozostaje własnością firmy leasingowej do końca umowy i ewentualnego wykupu.
• Może dobrze pasować do aktywów, które przedsiębiorca planuje regularnie wymieniać.

Nie ma jednego rozwiązania, które będzie najlepsze dla każdej firmy. Wybór między leasingiem a kredytem powinien wynikać przede wszystkim z planów przedsiębiorcy i sposobu, w jaki firma chce korzystać z finansowanego środka.

Ostatecznie nie chodzi więc o to, które rozwiązanie jest uniwersalnie lepsze, ale które lepiej pasuje do konkretnej inwestycji i sytuacji firmy. Leasing daje większą elastyczność, podczas gdy kredyt pozwala budować własny majątek. Kluczem jest dopasowanie finansowania do planów przedsiębiorstwa i własnych oczekiwań. W takich decyzjach znaczenie ma również zaufanie - szczególnie gdy bank zna historię firmy, obserwuje jej rozwój i od lat towarzyszy jej w kolejnych etapach działalności.

Banki spółdzielcze, otwiera się w nowym oknie działają w całej Polsce, zarówno w dużych miastach, jak i mniejszych miejscowościach oraz na terenach wiejskich. Niektóre z nich mają ponad 100 lat historii, inne powstały później, ale wszystkie działają w oparciu o polski kapitał i pozostają blisko lokalnych społeczności oraz przedsiębiorców.

Przez ten czas zmieniło się niemal wszystko: technologie, sposób prowadzenia biznesu, oczekiwania klientów i tempo podejmowania decyzji.

Ich działalność podlega nadzorowi tak samo jak innych banków, a Banki Spółdzielcze zrzeszone w Grupie BPS dodatkowo korzystają z Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS, który wzmacnia bezpieczeństwo i stabilność uczestniczących w nim banków.

Przyzwyczailiśmy się do tego, że bankowość musi być szybka, wygodna i dostępna zawsze, gdy jej potrzebujemy. I słusznie. Przedsiębiorca nie chce przecież jechać do banku za każdym razem, gdy sprawę da się załatwić online. Bank spółdzielczy, otwiera się w nowym oknie nie wybiera między technologią a bezpośrednią relacją - oferuje i jedno, i drugie.

Bankowość online świetnie sprawdza się na co dzień, ale przy ważniejszych decyzjach bezpośrednia rozmowa z doradcą nadal ma znaczenie. Na przykład wówczas, gdy firma planuje większą inwestycję, a przedsiębiorca chce po prostu usiąść z kimś i spokojnie omówić swoją sytuację. Wtedy wizyta w placówce i rozmowa z drugim człowiekiem stają się kluczowe dla powodzenia sprawy.

W biznesie najlepsze okazje rzadko pojawiają się wtedy, gdy wszystko jest już idealnie przygotowane. A kiedy decyzja dotyczy kolejnego dużego kroku firmy, dobrze mieć obok siebie partnera i zaufanego doradcę, który nie patrzy na biznes wyłącznie przez pryzmat wniosku.

Kredyt czy leasing? Cóż, to pytanie, na które przed wizytą w Banku Spółdzielczym z Grupy BPS, otwiera się w nowym oknie nie musisz znać odpowiedzi.

^[1] https://stat.gov.pl/files/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5502/42/6/1/przedsiebiorstwa_aktywne_w_1_kwartale_2026.pdf, otwiera się w nowym oknie